Funkcja Excel - Kwota Spłaty Kapitału

[mgit]

Mam następujący problem:
Muszę rozwiązać zadanie w Excel'u, w sumie to kilka zadań, ale reszta udało się rozwiązać. Zadanie polega na uzupełnieniu tabelki (widać ją na screenie) obok są podane algorytmy obliczeniowe:

1) Wypełnij powyższą tabelę spłat kredytu, zakładając równe raty spłaty kredytu.

Algorytmy obliczeniowe:
kwota spłaty kapitału=wysokość kredytu / okres spłat
kwota pozostała=kwota pozostała z poprzedniego wiersza-- kwota raty (w pierwszym wierszu zamiast kwoty pozostałej z poprzedniego wiersza wziąć kwotę kredytu)
odsetki=kwota pozostała*stopa procentowa/12
do zapłaty=kwota raty +odsetki
Podsumuj kolumny B, C, E. W wierszu Razem otrzymasz:
a) w kolumnie B wysokość kredytu,
b) w kolumnie C kwotę odsetek, jakie narosną od pożyczonej kwoty
c) w kolumnie E łączną kwotę jaką należy oddać bankowi.

2) Wylicz komórki E41, E43, E45, E47

Przekopiuj tabelę spłat wraz z obliczeniami poniżej (oraz informacjami powyżej tabeli) do arkusza Elastyczny.

Zgodnie z algorytmem:

kwota spłaty kapitału=wysokość kredytu / okres spłat

ale jeśli się do tego zastosuję to wyjdzie wynik dla jednej komórki ale dla pozostałych wyjdą głupoty...
Posiadając umiejętność szukania z wykorzystaniem google dowiedziałem się iż powinienem użyć funkcji ppmt ale nie bardzo rozumiem jej składnie a mianowicie liczbę rat. Dlaczego jak jest pożyczka na 3 lata to pisze się 3*12 ale jak tą samą pożyczkę spłaci się w ciągu roku to pisze się 4

Jak zastosować tą formułę dla tego konkretnego przypadku, czyżby rzeczywiście algorytm podany przez wykładowcę był błędny

W załączniku plik z zadaniem.

Co do Kwoty spłaty oprocentowania też nie bardzo pasuje mi tok rozwiązania podany przez wykładowcę, chyba powinno się użyć funkcji ipmt

[Bartez]

Napisany przez mgit

.
Posiadając umiejętność szukania z wykorzystaniem google dowiedziałem się iż powinienem użyć funkcji ppmt ale nie bardzo rozumiem jej składnie a mianowicie liczbę rat. Dlaczego jak jest pożyczka na 3 lata to pisze się 3*12 ale jak tą samą pożyczkę spłaci się w ciągu roku to pisze się 4

Dobry trop, ale nie do końca zrozumiałeś, jakie parametry przyjmuje funkcja PMT i jak jej użyć. Na stronie dotyczącej tej funkcji jest:

Należy się upewnić, czy dobrze została zrozumiana treść dotycząca argumentów stopa i liczba_rat. Jeśli dokonuje się spłat miesięcznych pożyczki czteroletniej, oprocentowanej na 12% rocznie, należy użyć wartości 12%/12 dla argumentu stopa i 4*12 dla argumentu liczba_rat. Jeśli dokonuje się rocznych spłat tej samej pożyczki, to stopa wynosi 12%, a liczba_rat 4.

Chodzi cały czas o pożyczkę 4-letnią. W pierwszym przypadku jest ona spłacona w 48 ratach (4 lata * 12 mcy), w drugim przypadku jest ona spłacona w 4 ratach rocznych, ale nadal jest to okres 4 lat. Również oprocentowanie należy dostosować do liczby rat. Albo 12%/12 dla 12 rat rocznie albo 12% dla 1 raty rocznie.

W załączniku wstawiam jakieś moje bazgroły na ten temat w excelu. Może coś Ci się z tego przyda Niektóre rzeczy mogą być błędnie wyliczone, ale jest tam przykład zastosowania funkcji PMT.